הלוואה צמודת מדד בריבית משתנה: היתרון הוא גמישות בסילוק ההלוואה

בלקיחת משכנתא, ישנם שלושה סוגים עיקריים של הלוואות:

1. הלוואות צמודות מדד – קבועה, משתנה, קרן שווה.

– ריבית קבועה: הלוואה בריבית קבועה – שיעור הריבית נקבע ביום ביצוע ההלוואה ותקף לאורך כל התקופה. יתרון – מסלול סולידי, שקט נפשי. חסרון – תיתכן עמלת פירעון מוקדם, תשלום גבוה בעת ירידת הריבית במשק.

– ריבית משתנה: הלוואה בריבית משתנה – הלקוח בוחר כל כמה זמן הריבית תשתנה. במהלך התקופה הראשונה של ההלוואה תהיה הריבית הנקובה ובהמשך, השינוי בריבית יתבצע על פי עוגן בנק ישראל. יתרונות – גמישות בסילוק הלוואה. הריבית תואמת את מגמת השינוי בשוק. בנק ישראל קבע עוגנים. חסרון – שינויים בתשלומים החודשיים.

– קרן קבועה: יתרון – חסכון עצום בתשלום על ריביות. חסרון – תשלום גבוה בהתחלה.

2. הלוואות לא צמודות. – הלוואות Prime.

– הלוואת Prime – ריבית הנקבעת ע"י בנק ישראל. יתרון – הלוואה לא צמודה ניתנת לפירעון בכל עת. חסרון – שינויים דרסטיים בהחזר החודשי.

3. הלוואות צמודות מט"ח – Libor.

–  הלוואת Libor – הלוואה בשקלים צמודת מט"ח (לרוב צמודת דולר). ה- Libor משתנה כל חצי שנה / שנה. יתרונות – ההלוואה הכי זולה. ניתנת לפירעון בכל עת. מתאימה לבעלי הכנסות דולריות. חסרונות – "שער ריצפה". שינויים בהחזר החודשי בהתאם לשינויים בדולר.

באדיבות תומי לינק, שיווק נכסים ישיר